去年四大国有银行房贷增速回落

在持续的新政和去杠杆压力下，工农中建交五大国有银行2018年日子过得究竟怎么样?现在5大行去年年报出齐，从中可以窥出究竟。

从年报内容看，五大行盈利均实现平稳较快增长，归属利润增速普遍都在4%以上，农行的营收实现了11.46%的增长，同时资产质量逐渐改善，不良率下降，农行不良贷款余额和不良率实现“双降”。与此同时，净利息收入仍然是五大行主要收入来源，普遍营收占比在7成以上，有的达到了近8成，且净利息收入均同比出现上升。而随着资管新规的出台，各家银行理财收入都在不同程度下滑，建行这方面收入下滑超4成。特别是房地产调控持续，四家大行的个人住房按揭贷款增速较2017年继续回落，四家大行均降到20%以下。

“银行要保持利润稳步增长，息差水平持续提升成为必要条件。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说。在多位业内人士看来，2019年商业银行资产质量仍有望继续保持平稳。不过风险还是值得注意。在董希淼看来，2019年银行业保持资产质量稳定的压力仍然较大。

个人住房按揭贷款增速继续回落，四家大行均降至20%以下

据央行在今年1月公布的2018年数据，在房地产贷款方面，截至2018年末，人民币房地产贷款余额38.7万亿元，同比增长了20%，增速比2017年末低0.9个百分点;全年共增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%，较2017年水平低1.2个百分点。

从除了中行之外的四家大行的表现看(因中行年报未公布房贷数据)，2018年四家大行房贷增速较2016年、2017年继续回落。

据此前两年的统计数据，2016年五大行个人住房贷款增幅均在30%左右;2017年，工行和农行的房贷增速在20%以上，分别同比增21.5%、22.5%。建设银行、中国银行、交通银行2017年房贷增速在15%以上，增幅分别为17.5%、17.5%、16.49%。

对比2017年年报，四家大行房贷增速放缓。

农行、工行房贷增幅均未超过17%。年报显示，农行个人住房贷款余额36605.74亿元，比2017年末增加5271.00亿元，较2017年末增长16.8%，主要是由于本行落实差异化住房信贷政策，积极支持居民合理自住购房需求;工商银行2018年年报显示，2018年个人住房贷款增加6512.72亿元，增长16.5%，主要是重点支持居民自住购房融资需求。

建设银行、交通银行增幅未超过13%。其中，建设银行个人住房贷款47535.95亿元，较2017年增加5405.28亿元，增幅12.83%;交通银行，集团个人住房按揭贷款余额达人民币10075.28亿元，较2017年末增长12.29%。

中行未公布具体的房贷数据，其2018年年报表示，继续执行差异化的个人住房贷款政策，稳步投放个人贷款。

可以预见的是，严控信贷仍将是下一阶段房地产调控的重要内容，严防房地产风险也仍是监管部门2019年的重点工作。在今年两会期间，银保监会副主席王兆星表示，2019年银保监会仍将加强涉及房地产贷款的监测，加强对投机性房地产贷款的严格控制，也要防止通过影子银行渠道的进入房地产，要保证房地产健康稳定发展，继续保障住房贷款的基本需要，也要对带有投资、投机性贷款严格控制，房地产金融是防范风险的重点领域。