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有一种后悔莫及,叫买了一套带装修房,而且还是全款!下一篇
中国有多少空置房?不清楚,但肯定有很多买房前做好资金预算计划是很有必要的,直接决定你可以买多少钱的房子。首先需了解各项资金如何计算,然后根据自身情况制定资金预算计划。
看上某一套房子时,你需要考虑首付款、税费、贷款和中介费等,按照下面的思路制定资金预算计划。
举例:
王先生可供支配的资金有200万元,想拿150万元做首付,买首套二手普通住宅。选择商业贷款,贷款期限25年,月工资税前3万元,名下没有负债。假设王先生看中一套60㎡无抵押的小两居,90年代的普通商品房,房子满五唯一。他需要如何制定资金预算计划?
北京现行首付及贷款比例政策如下:
王先生购买的是普通住宅,首套房,选择商业贷款,贷款期限25年,等额本息还款法,则首付比例35%,贷款可贷65%。
1.计算方法
(1)首付款=实际成交价-贷款额
(2)贷款额
a.不确定首付额度:可以利用贷款计算器,根据所能承受的月供进行试算。
月供=贷款申请人月收入÷2
b.已确定首付额度:
则,贷款额=首付款÷35%×65%
2.案例分析
由于王先生已确定首付款为150万元,则:
(1)王先生能承受的月供:
王先生税后月收入为3万元,则月供不能超过1.5万元。
(2)满足王先生能承担的月供贷款额:
利用贷款计算器,可试算出至多可贷280万元,每月需还贷1.486万元。
(3)房子的评估价(二手房商贷比例以评估价或网签价为基数,谁低取谁;评估价通常为成交价的80%~90%):
评估价=贷款额÷贷款比例,即280万元÷65%≈431万元
(4)王先生所能承受的成交价:
根据王先生准确的首付款,可推算王先生能承受的成交价为280万元+150万元=430万元。
根据以上步骤,可以得出,王先生能承受的房屋成交价430万元,首付款150万元,至多能贷款280万元,每月需还贷1.486万元。
二手住宅涉及的税种有契税、个税、增值税及增值税附加税。二手房税费的税基大部分情况下为网签价,具体收税比例及政策如下:
上图仅为二手普通住宅的税费征收标准
分析:
王先生看中的房子满五唯一,则只需缴纳契税,增值税及个税免征。首套房90㎡以下契税征收1%,假设王先生还是要买这套房,则需要准备430万元(网签价)×1%=4.3万元的契税。
其它房屋类型及征收标准可根据实际情况自行尝试计算。
根据《关于放开房地产咨询收费和下放房地产经纪收费管理的通知》,自2014年7月1日起,下放房地产经纪服务收费定价权限,实行市场调节价的,房地产经纪服务收费标准由委托和受托双方,依据服务内容、服务成本、服务质量和市场供求状况协商确定(注:具体收费标准以各经纪机构公布的为准,法律法规以最近执行的政策为准)。
即:中介费=房子成交价×房地产经纪机构收费比例
假设中介费需8万元,王先生买房前至少需要准备资金为150万元+4.3万元+8万元=162.3万元。
以上仅提供一种思考方式,特别提醒,首付款及月供的确定,需根据自身实际情况,保留出自身生活需要可支配的活动资金。月供不要超过月收入的三分之一,最好不要超过月收入的一半,给自己的生活留点余地。
责任编辑: beihaibianji01
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